Băncile descoperă un segment nou - persoanele fizice care se dovedesc a fi cei mai responsabili clienți

Tipărește
Data publicării: Marți, 30 Iulie 2019
Accesări: 1299

Care este situația din sistemul bancar la sfârșitul lunii iunie, mijlocul anului 2019 ?. La sfârșitul T2:19 principalele tendințe din sistemul financiar sunt caracterizate de ritmuri de creștere, fie că e vorba de indicatorii financiari sau reformele orientate spre fortificarea mecanismului de supraveghere și reglementare. Ameliorarea indicatorilor financiari și prudențiali determină o schimbare a modelului de afaceri pentru majoritatea băncilor care își orientează atenția către categoria de clienți persoane fizice, aceștia fiind cei mai responsabili clienți când vine vorba de plată. Atât la nivel agregat cât și la nivel individual băncile continuă a fi profitabile și bine capitalizate, având totodată suficiente resurse pentru a susține extinderea activității de creditare. 

Nivelul fondurilor proprii consemnează valori adecvate ceea ce menține indicatorul de solvabilitate la un nivel superior, cu oscilații de la o bancă la alta în intervalul 19 –65%. Totuși componenta de bază a capitalului propriu este reprezentată de rezervele acumulate și profitul reportat din perioadele precedente, volumul căruia se poate modifica în cazul acordării dividendelor către acționari. 

Indicatorii de lichiditate prezintă o poziție confortabilă pe termen scurt și una mai puțin confortabilă pe termen lung. La nivel agregat se atestă un exces de resurse pe termen scurt, circa 52% din active fiind reprezentate de active lichide (VMS, rezerve obligatorii, certificate ale BNM). De cealaltă parte, pentru băncile mari este caracteristic un nivel ridicat al lichidității pe termen scurt în detrimentul celei pe termen lung, în timp ce pentru băncile mici situația este una opusă. 

Calitatea activelor continuă să se amelioreze pe fondul reducerii volumului de credite neperformante și creșterii volumului celor noi acordate. Rata creditelor neperformante înregistrează un nivel de aproximativ 10,6%, cu oscilații între 4,8 și 26% în dependență de bancă. Totodată, volumul de fonduri proprii rămâne suficient de consistent pentru a acoperi eventuale șocuri neprevăzute. Atât la nivel agregat, cât și la nivel individual, sectorul bancar continuă acumularea de profit. Astfel, în primele 6 luni ale anului 2019 băncile au acumulat profit în sumă de 1,15 mlrd. MDL, cu aproximativ 270 mil. MDL mai mult decât în aceeași perioadă a anului trecut. Creditarea accelerează pe toate segmentele, atât persoane fizice/juridice, cât și lei/valută. La sfârșitul lunii iunie soldul total al creditelor înregistrează o valoare de o aproximativ 38,8 mlrd. MDL, în creștere cu circa 17% față de aceeași perioadă a anului trecut. Creșterea stocului de credite este susținută în special de persoanele fizice (creștere de peste 35%) în timp ce agenții economici se arată în continuare precauți în ceea ce privește procesul investițional și finanțarea bancară (creștere de doar 9%). 

În urma aplicării metodologiei clasamentului performanței bancare, la sfârșitul lunii iunie 2019 rezultatele se prezintă în felul următor: În top se regăsesc bănci de importanță sistemică, dar și alte bănci cu rezultate solide la nivelul tuturor indicatorilor financiari, respectiv B.C. Moldova-Agroindbank, urmată de B.C. Moldindconbank, B.C. MobiasBanca și B.C. ProCredit Bank. Primele trei bănci excelează la capitolul profitabilitate și indicatori de piață, (revenindu-le circa 74% din profitul acumulat la nivel de sector și 63% din totalul activelor bancare), în timp ce următoarea prezintă cel mai redus nivel a creditelor neperformante. 

În mod particular, la nivelul indicatorilor generați pe compartimente specifice la sfârșitul lunii iunie 2019 putem menționa următoarele:

  • Băncile cu cea mai solidă bază de capital în raport cu activeleB.C. Eximbank; BCR Chișinău și B.C. EuroCreditBank;
  • Băncile cu cel mai mare volum de active lichide în raport cu total active deținute: B.C. Victoriabank; B.C. Eximbank și BCR Chișinău;
  • Băncile cu cele mai calitative active: B.C. ProCredit Bank; B.C. EuroCreditBank și B.C. Fincombank;
  • Băncile cu cea mai mare rentabilitate a capitalului: B.C. Moldindconbank; B.C.Moldova-Agroindbank și B.C. Mobiasbanca;
  • Băncile cu cea mai mare cotă de piață după portofoliul de credite: B.C. Moldova-Agroindbank; B.C. Moldindconbank și B.C. Mobiasbanca.

Accesaţi aplicaţia interactivă

sweden logotype romania jp 5829119 Finanţat de Suedia

Tags: Natalia Chitii

test

Website test
Tipărește

Accesează aplicațiile de monitorizare

app6
Aplicația de monitorizare a  agendei de reforme prioritare a  Guvernului și Parlamentului
aplicat6
app7
Clasamentul performanțelor  Bancare din Republica Moldova
aplicat71
app8
Impactul dinamicii populației asupra economiei NTA
aplicat8

Implicare

scoala ro

lapunct ro

budget ro