Sistemul financiar „La Punct”. Corupția dincolo de granițele sectorului public

Tipărește
Data publicării: Vineri, 29 Iunie 2018
Accesări: 1346

Care este sursa și riscurile corupției în sectorul bancar?

Având drept scop mobilizarea resurselor disponibile de la deponenți și orientarea acestora către cei care investesc, băncile au un rol determinant în susținerea și dezvoltarea mediului economic. În lipsa unei piețe de capital dezvoltate, în Republica Moldova băncile rămân a fi unul din cei mai mari finanțatori ai economiei naționale, atât în ceea ce privește afacerile companiilor private, cât și proiectele individuale ale persoanelor fizice. Importanța acestui sector pentru economie este redatăde volumul de credite acordate, peste 32 mlrd. MDL la sfârșitul anului 2017 sau 20% comparativ cu PIB-ul țării. Mai mult ca atât, băncile sunt și un important finanțator al statului asigurând permanent resurse de circa 7 mlrd. MDL pentru finanțarea datoriei de stat interne. De cealaltă parte, oferind practic singurul instrument financiar de economisire, băncile autohtone păstrează economii de la populație și firme în volum de circa 60 mlrd. MDL, cu 20% mai mult decât resursele acumulate la bugetul public național într-un an de zile.

Eficiența mobilizării fondurilor de la cei care economisesc către cei care investesc poate fi subminată de corupție și intențiile obscure ale unor bancheri care asigură tot acest proces. De regulă, corupția în bănci își face apariția în cadrul activității de creditare în instituțiile caracterizate de un nivel redus de guvernanță și management al riscurilor. Supraevaluarea gajului, gestionarea proastă a conflictelor de interese, volum mare de credite acordate către persoanele afiliate1 sau cele expuse politic, precum și participarea la scheme de spălare de bani, sunt printre principalele situații cu risc ridicat de corupție. 

Pentru Republica Moldova, dimensiunea, severitatea și caracterul public al recentelor fraude bancare demonstrează existența fenomenului corupției cu consecințe directe asupra consumatorilor și plătitorilor de taxe. După cum menționează și rapoartele de investigație Kroll, fraudele masive au fost în primul rând rezultatul încălcării conștiente a normelor din activitatea de creditare, și totodată, încălcarea principiilor etice și de integritate ale unor manageri bancari. În al doilea rând, fenomenul corupției a extins anvergura fraudelor către un nivel nemaivăzut chiar și pe plan internațional, generând riscuri la adresa securității naționale și economice a țării. Astfel, criza bancară din 2014/2015 ne-a afectat pe fiecare din noi rămânând o pată neagră pentru sectorul bancar autohton și elita politică de la acea vreme. În același timp aceasta a reprezentat un moment de cotitură și reflecție asupra modului în care se face activitate bancară în țara noastră.

Corupția și fraudele din bănci – o barieră în calea dezvoltării economice

După cum a demonstrat și criza bancară din 2014/2015 pierderile generate de fraude și corupție reprezintă un impediment semnificativ în atingerea obiectivelor de creștere economică și dezvoltare durabilă. Degradarea standardelor etice și a celor de integritate la nivelul mai multor bănci au accentuat expansiunea creditelor neperformante și acțiunile de spălare de bani.

Deși toate băncile autohtone activează în același mediu economic, în urma activității desfășurate acestea prezintă rezultate și performanțe diferite. Fiind principala activitate a băncilor, orice carențe din procesul de creditare își lasă amprenta asupra eficienței întregii activități afectând în același timp reputația și soliditatea instituției. Chiar dacă este un business privat, putem spune că performanțele proaste ale băncilor pot afecta cetățeanul de cel puțin două ori: odată din perspectiva creșterii costului la credite și alte servicii bancare, și încă odată din perspectiva menținerii stabilității financiare în cazul în care banca este una de importanță sistemică și necesită alocarea de resurse publice pentru a evita falimentul.

figura

Citește comentariul (ro) Citește comentariul (ru) Citește comentariul (en) 

Infografic (ro) Infografic (ru)

Tags: Natalia Chitii

test

Website test
Tipărește

Accesează aplicațiile de monitorizare

Aplicația de monitorizare a  agendei de reforme prioritare a  Guvernului și Parlamentului

Clasamentul performanțelor  Bancare din Republica Moldova

Impactul dinamicii populației asupra economiei NTA

aplicat4

Implicare

scoala ro

lapunct ro

budget ro