Clasamentul performanței bancare, martie 2018

Print
Publishing date: Wednesday, 25 April 2018
Views: 1894

La finalul T1:18 principalii indicatori financiari și prudențiali ai băncilor comerciale se mențin peste limitele impuse de BNM dar cu riscul suportării unor costuri de oportunitate mari. Indicatorii de lichiditate și de solvabilitate se mențin peste cerințele prudențiale, iar rezervele de capital conferă o bună capacitate de absorbție a pierderilor neașteptate precum și resurse suplimentare pentru creditarea economiei. Suficiența capitalului ponderat la risc rămâne la un nivel de peste 30% pe întreg sectorul bancar, oscilând în limitele 25% pentru băncile mari și de peste 50% pentru cele mici. În același timp, la nivel agregat volumul de active lichide tinde spre nivelul de 57% din total active, în timp ce la nivel individual se înregistrează valori chiar și de peste 74%, ceea ce relevă că băncile suportă costuri de oportunitate considerabile în lipsa expansiunii creditului. În aceste condiții, în primele trei luni ale anului 2018, profitul total acumulat de băncile comerciale înregistrează valoarea de 522,3 mil. MDL, o singură bancă (BC Eximbank) înregistrând pierderi de circa 8 mil. MDL. 

Activitatea de creditare înregistrează o ușoară dinamizare în direcția creditelor noi acordate, dar insuficientă totuși pentru ameliorarea funcției de intermediere financiară a băncilor. Astfel, în T1:18 s-au acordat credite noi în valoare de aproximativ 5,7 mlrd. MDL, cu aproximativ 5,4% mai mult decât în aceiași perioadă a anului trecut. Totuși, rambursarea creditelor acordate anterior anului 2016 are loc într-un ritm mult mai rapid ceea ce presupune diminuarea în continuare a soldului total de credite acordate. În același timp, scăderea soldului de credite este caracteristică doar pentru componenta persoane juridice (-11% f-a-p), în timp ce segmentul populației înregistrează o tendință inversă (+20% f-a-p), dar insuficientă pentru a ameliora semnificativ situația.

Calitatea activelor bancare tinde să se îmbunătățească evidențiind măsurile adoptate de bănci pentru reducerea stocului de credite neperformante. Chiar dacă baza de calcul se reduce (soldul total al creditelor) restructurările bilanțiere desfășurate de unele bănci, avansarea procesului de recuperare sau acțiunile susținute de dialog cu clienții problematici, contribuie la diminuarea, atât a stocului, cât și a ratei de credite neperformante. Drept rezultat, soldul datoriei la creditele evaluate ca substandard, dubios și compromis a scăzut cu circa 900 mil. MDL în perioada Dec:17 – Mar:18, atingând la sfârșitul lunii Mar:18 valoarea de 5,25 mlrd. MDL, sau o pondere de 16,2% din totalul creditelor acordate.

În mod individual, în urma aplicării metodologiei Clasamentului performanței bancare, la sfârșitul lunii martie 2018 rezultatele se prezintă în felul următor. Topul este condus de 4 bănci de importanță sistemică pentru sistemul bancar și financiar național  - B.C. Moldova-Agroindbank (MAIB), urmată B.C. Mobias-Banca, B.C. Moldindconbank (MICB) și B.C. Victoriabank. Totuși, pe fundalul unor performanțe sporite alte două bănci (BC ProCreditBank; BC BCR Chișinău) înregistrează un avans față perioada precedentă. 

În mod particular, la nivelul indicatorilor generați pe compartimente specifice putem menționa următoarele:

  • Băncile cu cea mai solidă bază de capital în raport cu activele: BCR Chișinău; B.C. Eximbank și B.C. „EuroCreditBank” 
  • Băncile cu cel mai mare volum de active lichide:  B.C. Eximbank; B.C. „Victoriabank”; și BCR Chișinău;
  • Băncile cu cele mai calitative active: B.C. Eximbank; B.C. „FinComBank”; și B.C. „EuroCreditBank”
  • Băncile cu cea mai mare rentabilitate a capitalului: B.C. „Moldindconbank”; B.C. „Moldova-Agroindbank” și B.C. „Mobiasbanca”
  • Băncile cu cea mai mare cotă de piață după portofoliul de credite: B.C. „Moldova-Agroindbank”; B.C. „Moldindconbank” și B.C. „B.C. „Mobiasbanca”

Accesați aplicația interactivă

Tags: Natalia Chitii

test

Website: test
Print

Access the monitoring application

apl1 en

apl2 en

apl3 en

aplicat4

Projects

scoala en

lapunct en

budget en