Monitorul financiar #4: Analiza principalelor reforme din sectorul financiar din Republica Moldova Februarie 2016 – Aprilie 2017

Tipărește
Data publicării: Joi, 04 Mai 2017
Accesări: 2079

Primul trimestru al anului 2017, poate fi caracterizat prin continuarea implementării unor reforme în sectorul financiar demarate în anul 2016, un factor-cheie care a servit drept catalizator fiind Memorandumul cu FMI. Totuși, sistemul financiar continuă să se confrunte cu dificultăți fundamentale ce țin de starea acționariatului unor bănci, inclusiv lipsa investitorilor pentru pachetele de acțiuni scoase la vânzare, concurența insuficientă în sectorul bancar cu tendințe pronunțate de concentrare, instrumentar de monitorizare și supraveghere a pieței bancare și nebancare care necesită îmbunătățiri substanțiale, o pondere înaltă a creditelor neperformante și nu în ultimul rând un cadru neclar privind prevenirea și gestionarea crizelor financiare.  

În februarie 2016, Expert-Grup a prezentat un plan de consolidare a sectorului bancar, care s-a axat pe 7 direcții de reformă. Rezultatele monitorizării implementării de către autorități a recomandărilor formulate pe aceste direcții de reformă, indică asupra unui progres moderat. Din totalul de 35 de recomandări formulate de către Expert-Grup, 9 acțiuni au fost realizate, 11 – nerealizate, 15 – realizate parțial sau sunt în curs de realizare. Deși, s-au înregistrat evoluții pozitive în domeniile ce țin de consolidarea independenței BNM, responsabilizarea managerilor bancari, capacitatea băncilor de a absorbi pierderi și au fost atestate anumite încercări de a îmbunătăți guvernanța corporativă în bănci, mai multe recomandări făcute peste un an în urmă rămân actuale, inclusiv pe aspectele expunerilor față de companiile off-shore, starea acționariatului în unele bănci și întărirea capacităților de supraveghere.

Una dintre evoluțiile importante în perioada monitorizată ține de pregătirea sectorului pentru asumarea cerințelor Basel III privind principalii indicatori prudențiali. La 14 iunie 2016, BNM a aprobat Strategia de implementare a standardelor Basel III care urmează să pună bazele modernizării sectorului bancar. O altă realizare importantă ține de modificarea privind perioada de intrare în vigoare a actelor BNM și CNPF, fiind eliminată obligativitatea rezultatelor expertizei juridice și a înregistrării acestora la Ministerul Justiției. Îmbunătățiri au fost atestate în cazul definirii clare a criteriilor de stabilire a activităților concertate în sistemul bancar, înăspririi cerințelor și sancțiunilor pentru guvernarea improprie și inadecvată a instituțiilor financiare și reglementării mai stricte a expunerilor mari.

Deși trecerea la standardele Basel III urmează să îmbunătățească cadrul de activitate și cel de supraveghere a sectorului bancar, o serie importantă de recomandări formulate de către Expert-Grup în februarie 2016 rămân valabile și astăzi, iar neimplementarea lor lasă sistemul vulnerabil în fața multor riscuri. Principalele carențe țin de reglementarea slabă a condițiilor de emitere de către BNM a creditelor sub garanția Guvernului pentru băncile aflate în dificultate, posibilitatea de demitere a membrilor organelor de conducere a BNM cu majoritate simplă de deputați, întârzierea reformării Comitetului Național de Stabilitate Financiară, posibilitatea de a face parte din consiliile de administrare a multiplelor bănci, expunerea sectorului bancar la relațiile cu „companiile off-shore” și nu în ultimul rând – cadrul slab de reglementare vis-a-vis de garantarea depozitelor din sistemul bancar.

Citește și comunicatul de presă: În pofida anumitor progrese în reformarea sectorului bancar, vulnerabilitățile majore care au cauzat criza bancară încă persistă.

Citește publicația 


Acest document este publicat de Centrul Analitic Independent Expert-Grup cu suportul financiar oferit de Ambasada Olandei de la București. Opiniile din acest document aparțin autorilor și nu reflectă opinia donatorilor.

 


 

Tipărește

Implicare


 

baner-scoala-mea-expert-grup

 



UE-Moldova